第章、空前严峻（1 / 2）

商业银行缴存准备金比例高低对股市也有间接影响当人行宣布提高商业银行存款准备金率时意味着收缩银根减少对企业贷款是利空消息；反之等于往资金池注水企业能得到更多贷款机会是利好消息。

假设缴纳人行的存款准备金是15%意味着银行在投放70%贷款的情况下——实际操作中银行会投放更多有时达到75%左右但月末肯定会控制在70%以内防止被人行处罚这叫“大肚子”——银行可支配资金只剩下15%这笔钱都以现金形式留着保证存款兑付吗？

还不是。

想想看如果银行100亿存款却留15亿现金在手里那还不亏死？现金在银行叫做“不生息资产”可这钱哪来的？老百姓的存款要按天数给利息啊！

而且大额现金在银行各网点也不安全增加了被盗抢的风险。

因此银行会精打细算每个营业网点的现金头寸把现金比例控制在6%－8%左右尽量做到不积压太多现金这方面有很深的学问需要运用高等数学、统计学、概率学等还要结合营业网点地域特点、存款结构和客户群体。

举个简单例子营业网点为保证头寸正常运转都要求取大额现金提前一天预约碰到通情达理的客户都严格遵守可碰到素质差的一巴掌拍在柜台上：

“老子的钱老子想付就付约什么约？约你妈的！”

遇到这种蛮不讲理的客户只能赔着笑脸悉数兑付因为预约制度是银行单方面规定闹到法院打官司是不承认的。

前天街北储蓄所就碰到这样的客户。

街北储蓄所的主要客户群体是附近一个古玩市场和两个居民小区大半年以来古玩市场被关停居民存款流动量不是很大考虑到每天有存款有兑付外加大额取现预约制度储蓄所的现金头寸控制在30万左右。

谁知来了位古玩市场的小老板拿了张30万的存单非要兑付说老子存的时候不要预约付的时候凭什么预约？这就把钱付给我不然投诉你们！

银行职员最怕投诉一旦投诉不管有理没理肯定扣钱害怕之下七拼八凑把他打发走了。

回头一轧现金头寸只剩区区3万多赶紧打电话向支行调款。支行金库说这会儿快下班了运钞车都分头出去接款包哪有车辆送款？坚持一下明天上午再说！

柜台前还有几位储户想办业务银行职员们好说歹说劝他们明天上午再来——其实已埋下不信任的种子。

老百姓可不管什么头寸加之联系最近外面传闻有些怀疑银行是不是没钱了？

昨天上午市工行库房忙着出库运款包一番忙碌却又忘了给街北储蓄所调款柜台们看着瘪瘪无几的款包傻了眼这点钱怎么开门营业？

遂一边继续耐心做客户工作一边催促库房送款。

送多少？约莫四五十万也够了旺季高峰期不过如此——关于现金头寸支行对各家储蓄所是有绩效考核的不生息资产占用过多影响年终奖金分配。

运钞车拖拖拉拉将近上午十点才把钱送过来可“银行没钱”的消息已通过嘴快的大妈们迅速传遍附近两个居民小区呼啦涌过来二三十人从营业室排到外面。

储蓄所负责人见状汗都下来了——此时已露出挤兑苗头只是他还年轻不晓得其中利害只一个劲地要求库房继续送款同时暗中关照柜员放慢办理业务的速度。

就算这样一个多小时下来几十万又没了；中午运钞车又送了七十万下午两点再度告罄。

都是拿着存单兑付没到期也非得提前支取就是没有存款！

本来嘛银行营业网点有存有付现金流才能周转这样搞法怎么吃得消？再向金库调款答复说没了。

不单市工行金库没了全市各大银行金库都没了！

因为中午前后整个晋北市传闻“银行没钱了”心急如焚的市民们一窝蜂冲向银行付钱已经事实上形成挤兑。

晋北市各银行调款请求汇总到省行一合计现金需求量大概在三十亿这下省行也不敢答应了！

为何？